大概在13年前，第一筆“政采貸”在中國誕生了?！罢少J”的全稱為政府采購合同融資，即，中小微企業憑借中標的政府采購合同即可到指定的金融機構申請貸款，并享受比普通貸款更優惠的政策，無需抵押，速度快、利率低，旨在解決中小微企業融資難、融資貴的問題。
近年來，“政采貸”可謂在全國“遍地開花”，最近還更新了動態，許多地方都開始把這項業務搬到“線上”，像北京、天津、內蒙古、湖北、新疆都有新動作。
把握最新風向
今年4月，北京市財政局發布了《關于推進政府采購合同線上融資有關工作的通知》，要求進一步加強政府采購合同線上融資“一站式”服務。據了解，采購系統與中國人民銀行征信中心“應收賬款融資服務平臺”（以下簡稱“中征平臺”）等平臺實時共享政府采購中標結果、采購合同等相關信息，信息供各方參考使用。供應商在取得政府采購中標（成交）通知書或政府采購合同后，可通過“政采貸”工作專區訪問“中征平臺”等第三方平臺，查詢各金融機構相關融資產品，選擇意向產品線上提交融資申請。
目前，北京已有近30家金融機構開展了線上“政采貸”業務，與其他地方不同的是，北京是在全國率先實現“政采貸”線上變更、鎖定回款賬號的地方。
時間繼續向前推移，6月16日，“推進經濟穩增長·政府采購支持中小企業發展——新疆維吾爾自治區政采貸啟動發布會”在新疆維吾爾自治區烏魯木齊市舉行。這標志著“政采貸”業務在新疆正式啟動。
記者打開新疆政府采購網，一個淺綠色的浮動窗口出現在左下角，上面寫有“政采貸，一鍵解決企業資金難題，點擊申請”。新疆的“政采貸”線上業務已開始密集籌備。
早在2021年6月，內蒙古自治區財政廳就正式啟動了面向全區的政府采購平臺線上合同融資工作。據了解，平臺經過幾年運行，現已累計向213家中小微企業提供276筆融資。截至今年7月底，當地更是傳來了累計融資額已突破5億元的好消息。
除了北京、內蒙古、新疆，湖北最近也有新動作。日前，湖北省財政廳和中國人民銀行武漢分行聯合發布《關于進一步推進全省政府采購合同融資工作的通知》，并提到，湖北省將完善平臺功能，在年底前實現全省所有縣市區全流程線上融資，同時，推進回款賬戶鎖定接口功能的改造，實現回款賬戶貸前在線上系統自動鎖定，防范融資風險。
今年以來，湖北省恩施州財政局采取多種舉措，在全州范圍內，通過“線上+線下”的方式深入推進“政采貸”業務。其間，恩施州財政局一方面通過搭建覆蓋全州的“政銀企”對接政府采購合同融資平臺，實現中小微企業和融資服務機構之間融資需求與供給信息互通、融資信息點對點精準推送，為供應商提供一站式融資服務；另一方面，通過建立工作聯席會議、強化合作銀行低門檻審貸、實施財政激勵等工作機制，進一步擴大融資規模，提高政府采購合同融資質效。
“政采貸”一路繁花似錦，但更需要監管加持，保障資金安全，程序規范。為此，今年6月底，天津市財政局會同中國人民銀行天津分行制定了《天津市政府采購合同融資操作指南》（以下簡稱操作指南），進一步規范政府采購合同融資程序。操作指南共包含政府采購合同融資業務指引、平臺操作流程和注意事項三部分，詳細介紹了政府采購合同融資相關政策、特色特點、貸款途徑、查詢方式、平臺操作以及特殊事項操作流程等內容，幫助有融資需求的供應商了解和熟悉政府采購合同融資產品和操作流程，暢通申請和辦理渠道，并充分享受流程簡便、放款迅速、免實物質押、低貸款利率等政策紅利，助力中小微企業良性健康發展。
不僅如此，天津財政還推出了一系列有“溫度”的舉措。記者發現，為了讓操作指南更易上手，真正成為中小微企業的“掌中寶”，天津市財政局還配套發布了《一圖讀懂：天津市政府采購合同融資操作指南》。8月初，天津市政府采購網還掛出了《政府采購支持中小企業政策調查問卷》，問卷包括16道題目，其中涉及是否了解“政采貸”政策，以期充分了解“政采貸”在支持中小企業發展中存在的問題，進一步完善政府采購相關政策措施。
隨著改革的不斷深入，各地推出的“政采貸”政策也在不斷更新和完善。
莫讓政策“一頭熱”
記者發現，在“政采貸”如火如荼進行的同時，也面臨著一些實踐難題。
“政采貸”是專門面向中小微企業的優惠政策，但在實踐中，有些企業表示沒聽說過，甚至不知道自己是否屬于中小企業。
癥結在于對政策的宣傳不夠。此前，位于北京的一家金融機構普惠金融部工作人員鄭先生告訴記者：“我們推出‘政采貸’業務以后，一直在探索如何提升政策的知曉度，目前，這方面還有提升的空間。我們會對接一些平臺的數據，點對點聯系客戶?！?/p>
對于該問題，山東某市財政局的做法值得借鑒。在新冠肺炎疫情期間，為了幫助和提振當地市場主體的經營和發展，當地財政推出了一項優惠貸款的政策。為了讓全市市場主體能夠了解這一政策，市財政聯系有關部門，獲取相應市場主體的信息和聯系方式，并向這些潛在“客戶”精準發放了政策宣傳的短信。
個體工商戶李業濤當時就收到了當地關于上述政策性貸款的短信，并聯系有關部門獲得了貸款，緩解了資金壓力。
對于“我到底是不是中小微企業”的問題，工信部、國家統計局、國家發改委、財政部四部門早在2011年就發布了《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》，按照該通知，企業可根據所屬行業的劃型標準進行具體分析。以工業為例，從業人員300人及以上，且營業收入2000萬元及以上的為中型企業；從業人員20人及以上，且營業收入300萬元及以上的為小型企業。另外，工信部此前還研發了一款小程序，企業掃碼進入，填寫有關數據，便可一鍵自測是否屬于中小微企業。
但也有人反映，《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》有些“過時”了，希望能夠根據當下形勢修訂劃型標準。
除了政策宣傳，深圳市財政局工作人員汪泳分析認為，防范資金風險也應是推行“政采貸”業務時要注意的問題。
他列舉了一個案例。此前，一家銀行將某政府采購訂單的融資企業告上了法庭，該銀行向法院提出訴訟請求：判令被告某訂單融資企業立即償還原告貸款本金及利息、罰息、復利共計385794.43元；判令原告對于被告在與某醫院簽訂的《某醫院信息設備采購合同》項下的應收賬款享有優先受償權。經調查，該企業與某醫院簽訂的政府采購合同未履行，而且該醫院向被告企業出具了一份違約通知書，這也成為了被告企業無法還貸的原因之一。
對于上述案例，汪泳表示，案例中的政府采購訂單融資恰巧對應了三種類型：金融機構和交易機構囿于場景理解和專業能力，不對合同項下的到期賬款進行監管，不對合同項目履約進展情況進行監控，不對合同有效性進行跟蹤，導致政府采購訂單的管控形同虛設，存在風險。
“在幫助中小微企業解決融資難的問題上，也要注意風險防控，未雨綢繆，制定好相應的防控手段?！蓖粲菊f。
莫讓“政采貸”政策“一頭熱”，企業和金融機構的利益都要保障好。這也是留給各地財政部門的下一課題。
